以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 湛江中小微企業(yè)上半年已獲近2億元貼息貸款
無形的知識產(chǎn)權(quán)還能質(zhì)押換成錢？這一看似虛緲的事早已變成現(xiàn)實，為有知識產(chǎn)權(quán)有技術(shù)卻沒有足夠現(xiàn)金流的企業(yè)打開另一扇門。近日，國家知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布《關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)政策實施提速增效 促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，表示用好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押途徑支持中小微企業(yè)融資，各地要多措并舉，實現(xiàn)全年知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好。
在湛江市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策的激勵下，越來越多的企業(yè)盤活自身資源，利用知識產(chǎn)權(quán)擴大生產(chǎn)經(jīng)營。2020年，湛江市中小型科技型企業(yè)累計完成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額達7380萬元，2021年達5.09875億元，今年上半年獲貼息貸款達19161萬元。
推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在湛江落地生根，助力中小微企業(yè)發(fā)展，湛江蹄疾步穩(wěn)，漸行漸遠。
創(chuàng)新：民營機構(gòu)參與管理風險補償資金
融資難、融資貴是中小微企業(yè)在發(fā)展道路上常碰到的難題。在湛江，許多中小微企業(yè)以輕資產(chǎn)為主，核心資產(chǎn)復(fù)雜，實物抵押條件不足，在傳統(tǒng)的銀行貸款方式中，往往是碰壁的那個，沒有政府的支持，銀行也不傾向于給中小微企業(yè)提供貸款。
早在2019年，湛江市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）印發(fā)《湛江市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）質(zhì)押融資風險補償資金管理辦法》，對質(zhì)押融資風險補償資金管理提供詳細的路徑。
2020年，廣東省財政廳、湛江市財政局與知識產(chǎn)權(quán)第三方服務(wù)機構(gòu)——廣州三環(huán)專利商標代理有限公司按照1：1：1的比例共同出資1500萬元作為第一期風險補償基金，按照比例分擔壞賬風險，同時設(shè)立基金專項賬戶，保障風險補償基金的安全。
引進民營知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)參與出資管理風險補償資金，湛江此舉在全國屬于首創(chuàng)。以“政府財政推動+服務(wù)機構(gòu)管理+銀行貸款+保險護航+評估輔助的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)新模式”為杠桿，湛江著力解決運轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)過于繁瑣、效率低下問題，撬動更多資本流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
為何要引入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金？“雖然已經(jīng)有專利作為抵押，但這個專利在我們傳統(tǒng)眼光中，是一個很虛的東西，隨著知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在運作體系作用中不斷的加大，知識產(chǎn)權(quán)已變?yōu)閷崒嵲谠诮o擁有者帶來實際效益的東西。”廣州三環(huán)專利商標代理有限公司湛江分公司總經(jīng)理林曉山說。
據(jù)透露，這種風險補償資金的方式，可降低銀行貸款的風險，引入這類知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)，能夠?qū)ζ髽I(yè)有更多的了解度，幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)有價值、內(nèi)在潛力作出一個良好的評判。
同時，當企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)作為抵押物向銀行貸款出現(xiàn)風險后，該基金將分擔銀行的部分風險，從而提高銀行參與的積極性。如果有湛江企業(yè)出現(xiàn)不良貸款現(xiàn)象，經(jīng)過第三方機構(gòu)確認之后，可劃撥知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金首先為銀行賠付30%。
如何讓資產(chǎn)融資的杠桿安全可控？湛江給出的答案是：兩級風險把控。銀行通過自身一套完善的風險把控體系去評估企業(yè)的授信，基金管理人從產(chǎn)業(yè)上著手分析貸款企業(yè)的未來發(fā)展，從而保證貸款的良性。
發(fā)展：知識產(chǎn)權(quán)化作“真金白銀”
夏日炎炎，東海島上湛江申翰科技實業(yè)有限公司（下稱“湛江申翰科技實業(yè)”）工廠車間內(nèi)熱氣騰騰，生產(chǎn)線正“孜孜不倦”地運作。湛江申翰科技實業(yè)是湛江寶鋼親密的合作伙伴，為其提供多種冶煉鋼材料。2019年，湛江申翰科技實業(yè)投資2億元建設(shè)年產(chǎn)80萬噸煉鋼輔料項目，滿足湛江鋼鐵生產(chǎn)需求。
大量資金投入項目建設(shè)，導(dǎo)致沒有充分的流動資金用于日常經(jīng)營，一度成為湛江申翰科技實業(yè)的“急事”。“我們經(jīng)營狀況一直處于良好的狀態(tài)，本身訂單無需發(fā)愁，但是購買原材料需要先付款。”湛江申翰科技實業(yè)相關(guān)負責人施敏說，她曾去銀行咨詢貸款事宜，被告知抵押物不夠，但銀行也向施敏講解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策。
作為技術(shù)型企業(yè)，湛江申翰科技實業(yè)每年都會產(chǎn)生不少發(fā)明專利，2020年湛江申翰科技實業(yè)打包專利貸款880萬元，2021年貸款1000萬元，施敏說，“我們將公司專利打包抵押不失為一種好辦法，而且還有30%的利息補貼。”
這是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資幫助中小微企業(yè)成長的生動縮影。根據(jù)規(guī)定，像這類實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目的企事業(yè)單位，按知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押所獲得銀行貸款實際支付利息的30%給予補貼。此外，當?shù)卣當y手廣州三環(huán)專利商標代理有限公司，幫助企業(yè)提供資料審核入庫、銀行產(chǎn)品推薦、對接評估機構(gòu)、質(zhì)押登記手續(xù)辦理等服務(wù)。而廣州三環(huán)專利商標代理有限公司聯(lián)合銀行、評估公司、保險公司推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資小額貸款服務(wù)——三環(huán)知融貸，引導(dǎo)企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可、質(zhì)押等方面實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)價值。
知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，與房產(chǎn)等抵押物相比，如何評估其蘊藏著的價值？評估費用最終由誰承擔，是否會抬高企業(yè)的融資成本？銀行本身不具備評估能力，企業(yè)需借助具備評估資質(zhì)的第三方機構(gòu)來介入運作。“按照以質(zhì)押融資為目的進行的知識產(chǎn)權(quán)價值評估，政府按評估實際發(fā)生費用的30%給予資助，這在一定程度上減輕我們企業(yè)的壓力。”施敏說。
相比通過普通信貸服務(wù)企業(yè)和客戶，將知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物進行融資，銀行機構(gòu)要付出更多的服務(wù)成本和承擔專利處置的風險。但近年來，為了服務(wù)更多企業(yè)，湛江不少銀行投入到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作中。例如，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方面，為幫助企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，全力支持企業(yè)通過融資擴大產(chǎn)能，中國建設(shè)銀行湛江分行創(chuàng)新推出“科技專利貸”“智造支持貸”“科技轉(zhuǎn)化貸款”等產(chǎn)品。
探索：健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系
2020年，湛江市第一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款誕生。鑒于湛江市一家生產(chǎn)救護車零配件的高新技術(shù)企業(yè)無實物抵押，政府部門、第三方機構(gòu)、銀行三方合力，創(chuàng)新性利用企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)專利質(zhì)押融資，解決企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題。
今年，作為國家知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)、擁有100多個專利的廣東農(nóng)海科技有限公司項目還未投產(chǎn)，便獲得銀行特批的110萬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款，對于一個成長中的企業(yè)，這無疑是一個利好消息。
相比于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式發(fā)展成熟的珠三角，湛江本身資金池相對較小，但深藏的創(chuàng)新和服務(wù)精神一直扎根在湛江人的心中，并一直走在創(chuàng)新的道路上。
對于大部分輕資產(chǎn)的初創(chuàng)型科技企業(yè)來說，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是政府部門、銀行、第三方機構(gòu)幫助企業(yè)將“無形知產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)橛行钨Y產(chǎn)的一種方式，也是疫情期間的一種雪中送炭，有利于構(gòu)建多方信任的關(guān)系，擴大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)量。
中國建設(shè)銀行湛江分行相關(guān)負責人表示，銀行通過把知識產(chǎn)權(quán)納入建行可接受的押品目錄，將貸款用途聚焦于符合條件的新興領(lǐng)域成熟科技成果后續(xù)轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，切實發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展作用。
如今，基金管理人與廣州知融產(chǎn)評估有限公司建立知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估合作體系，為企業(yè)無形資產(chǎn)核算提供依據(jù)，充分挖掘與運用知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟價值；與建設(shè)銀行、光大銀行、中國郵儲銀行7家建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，增加企業(yè)融資渠道、擴大企業(yè)融資規(guī)模；與中國平安、中國人保等相關(guān)保險機構(gòu)簽署知識產(chǎn)權(quán)保險合作協(xié)議，推動企業(yè)自主投保，進一步健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作體系。
一直以來，湛江著力加大宣傳力度，推廣普及金融知識，促進政銀企對接。今年6月，廣東省知識產(chǎn)權(quán)保護中心聯(lián)合湛江市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）舉辦湛江市知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新和知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)班暨對接活動。
湛江市市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權(quán)局）相關(guān)負責人表示，未來將進一步加強知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新活動，組織面向重點園區(qū)展開知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“入園惠企”活動，主動走進企業(yè)，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，提升企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，助推擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模。
未來如何繼續(xù)完善湛江知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式？據(jù)透露，當?shù)貙⑦M一步推動政府部門、基金管理人與更多金融機構(gòu)和保險機構(gòu)的對接，爭取更多銀行加入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的戰(zhàn)略合作中來，推出專利保險產(chǎn)品，構(gòu)建更完善的體系。