《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)行動(dòng)方案》解讀
一、政策背景
近期，國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境出現(xiàn)一些超預(yù)期變化，原材料價(jià)格上漲、外貿(mào)訂單減少、新冠肺炎疫情反復(fù)導(dǎo)致省內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)，特別是小微企業(yè)和個(gè)體工商戶受到較大影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行承壓。省委省政府高度重視統(tǒng)籌做好疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展工作，要求積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，出實(shí)招紓解受疫情影響行業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的困難，提振市場(chǎng)信心、穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。全省金融系統(tǒng)切實(shí)提高站位，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力與效率。2022年一季度，全省新增信貸9500億元，占全國(guó)增量的1/8，其中，制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)以及涉農(nóng)貸款余額分別達(dá)2.29萬(wàn)億元、4.97萬(wàn)億元和1.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)分別達(dá)20.8%、14.1%和11.3%，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的金融支撐。為持續(xù)做好金融支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的各項(xiàng)工作，省地方金融監(jiān)管局牽頭會(huì)同人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局等有關(guān)單位結(jié)合當(dāng)前省內(nèi)實(shí)際，制訂了《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)行動(dòng)方案》（下稱《行動(dòng)方案》），經(jīng)省政府同意，于4月28日以省政府辦公廳名義印發(fā)實(shí)施。
二、結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)際，《行動(dòng)方案》堅(jiān)持“問題導(dǎo)向、遠(yuǎn)近兼顧、統(tǒng)籌發(fā)力”，針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，加大金融資源投入，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)提供有力支撐
《行動(dòng)方案》就金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)提出總量、結(jié)構(gòu)與減費(fèi)讓利三大方面目標(biāo)，并針對(duì)受疫情影響重點(diǎn)行業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶紓困、外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展、房地產(chǎn)健康運(yùn)行、實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)鄉(xiāng)村振興六個(gè)方面，提出金融支持的25條具體舉措，爭(zhēng)取以更大力度保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。
（一）錨定工作目標(biāo)真抓實(shí)干。《行動(dòng)方案》設(shè)立了總量、結(jié)構(gòu)和價(jià)格三方面工作目標(biāo)。一是總量目標(biāo)。力爭(zhēng)2022年全省信貸新增額和社會(huì)融資規(guī)模增量高于2021年，分別達(dá)到2.7萬(wàn)億元、3.8萬(wàn)億元，資本市場(chǎng)融資額超過1萬(wàn)億元，確保二季度信貸增速高于12.1%，存款增速高于9%，為全年經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行提供支撐。二是結(jié)構(gòu)性目標(biāo)。從關(guān)鍵重點(diǎn)領(lǐng)域出發(fā)，提出實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款、制造業(yè)企業(yè)中長(zhǎng)期貸款和科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)以上，力爭(zhēng)全年新增境內(nèi)外上市公司達(dá)到100家，在區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)10個(gè)百分點(diǎn)以上。三是價(jià)格目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降，全省銀行業(yè)為企業(yè)降費(fèi)讓利1000億元以上。
（二）堅(jiān)持“問題導(dǎo)向”解決當(dāng)前我省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。
根據(jù)我省一季度經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)，相關(guān)服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)、外貿(mào)出口和房地產(chǎn)是困難較大的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行領(lǐng)域，必須發(fā)揮金融引導(dǎo)和服務(wù)作用，穩(wěn)定預(yù)期，提振企業(yè)和居民信心，《行動(dòng)方案》有針對(duì)性地提出了具體金融舉措。例如，針對(duì)小微企業(yè)難貴慢問題，提出打造小微企業(yè)專屬“融資服務(wù)碼”，企業(yè)通過掃描二維碼即可申請(qǐng)融資對(duì)接，融資平臺(tái)將自動(dòng)將融資信息推送至合作銀行，小微企業(yè)可隨時(shí)查詢貸款審核進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)“一碼對(duì)接、一鍵查詢”。近期，廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)已經(jīng)在佛山先行開展了相關(guān)探索，爭(zhēng)取盡快在全省進(jìn)一步復(fù)制推廣。針對(duì)外貿(mào)企業(yè)因?yàn)檫\(yùn)費(fèi)上升、匯率波動(dòng)等不敢接單問題，提出了用出口信用保險(xiǎn)補(bǔ)償訂單取消、出運(yùn)拒收等風(fēng)險(xiǎn)，還提出支持融資擔(dān)保公司為中小微外貿(mào)企業(yè)遠(yuǎn)期結(jié)售匯提供擔(dān)保增信，助力外貿(mào)企業(yè)提升匯率避險(xiǎn)能力的政策舉措。針對(duì)房地產(chǎn)下行問題，提出了因城施策實(shí)施差別化房地產(chǎn)政策，住建部門、金融部門與地方政府一起努力合理確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求。
（三）統(tǒng)籌“短期”紓困和“遠(yuǎn)期”增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。
《行動(dòng)方案》長(zhǎng)短兼顧，短期重點(diǎn)針對(duì)受疫情影響較大的行業(yè)和中小企業(yè)系統(tǒng)性地提出兩方面可以見效的紓困措施，一是著力滿足重點(diǎn)行業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資需求上下功夫。針對(duì)住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、民航、公路水路鐵路運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的行業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的短期存量債務(wù)壓力，綜合運(yùn)用展期、“無(wú)還本續(xù)貸”、調(diào)整還款計(jì)劃等措施幫助企業(yè)紓困。針對(duì)企業(yè)新的流動(dòng)性補(bǔ)充需求，充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)工具加大信貸投放，開展線上線下靈活有效的融資對(duì)接。二是多措并舉推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。銀行主動(dòng)減費(fèi)讓利，各級(jí)政府也將采用貸款貼息、降低擔(dān)保費(fèi)率等方式予以支持。《行動(dòng)方案》中為此配套出臺(tái)專項(xiàng)激勵(lì)政策，如，人民銀行廣州分行利用央行激勵(lì)金對(duì)省內(nèi)法人銀行普惠貸款增量給予1%的激勵(lì)，省財(cái)政對(duì)二季度利用廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)融資的地方法人銀行小微企業(yè)首貸戶給予不高于1%的貼息，對(duì)符合條件的小微企業(yè)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)給予1%的保費(fèi)補(bǔ)貼，以及與國(guó)家融資擔(dān)保基金合作強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
同時(shí)，《行動(dòng)方案》著眼全年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提出科技金融創(chuàng)新具體舉措來增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力和解決“卡脖子”難題，提出金融支持制造業(yè)提質(zhì)增效具體舉措來保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，提出金融支持鄉(xiāng)村振興具體舉措來促進(jìn)區(qū)域城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。如針對(duì)增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，首次提出圍繞“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈匹配綜合金融服務(wù)模式，綜合用于科技信貸、創(chuàng)業(yè)投資、投貸聯(lián)動(dòng)、科技保險(xiǎn)等，推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量循環(huán)發(fā)展。針對(duì)制造業(yè)發(fā)展，特別圍繞我省的二十大戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群，推出“產(chǎn)業(yè)共成長(zhǎng)計(jì)劃”，利用金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)特征與成長(zhǎng)階段，提供專項(xiàng)融資產(chǎn)品和金融服務(wù)，并通過銀團(tuán)貸款或聯(lián)合授信提供資金支持。再如，針對(duì)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，將進(jìn)一步開展粵東粵西粵北金融倍增工程，加大涉農(nóng)信貸投放，完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，提高三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。
（四）地方政府、金融部門、金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)作、統(tǒng)籌發(fā)力。為統(tǒng)籌金融發(fā)展與安全，切實(shí)保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，地方政府、金融機(jī)構(gòu)、金融管理與監(jiān)管部門需進(jìn)一步強(qiáng)化協(xié)作互動(dòng)，確保貨幣政策、金融政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同發(fā)力。地方政府要搭建平臺(tái)、豐富引導(dǎo)手段，完善政銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制，維護(hù)良好金融生態(tài)；金融機(jī)構(gòu)要立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè)，加大金融資源投入，組織專業(yè)力量下沉服務(wù)，有針對(duì)性加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；金融管理和監(jiān)管部門要緊緊圍繞服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)大局，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織的分類指導(dǎo)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織將具體政策措施落實(shí)落地。