國務(wù)院新聞辦公室1月24日舉行新聞發(fā)布會，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展情況。一起來看！

　　發(fā)布會速覽：

　　●央行2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，向市場提供長期流動性1萬億元。

　　● 1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點。將繼續(xù)推動社會綜合融資成本的穩(wěn)中有降。

　　● 將普惠小微貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元。

　　● 將設(shè)立信貸市場司，重點做好五篇大文章相關(guān)工作。

　　● 出臺完善經(jīng)營性物業(yè)貸款的有關(guān)政策，支持優(yōu)質(zhì)房企盤活存量資產(chǎn)，擴(kuò)大資金使用范圍，改善流動性狀況。

　　● 落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制，配合城市政府因城施策調(diào)整房貸利率政策下限，優(yōu)化房貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等個人貸款的利率關(guān)系。

　　2024年中國人民銀行將重點抓好以下工作：

　　一是堅持穩(wěn)健的貨幣政策，落實好靈活適度、精準(zhǔn)有效的要求，繼續(xù)為實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長營造良好的貨幣金融環(huán)境。

　　● 2024年，總量方面，將綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，使社會融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長和價格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配。在節(jié)奏上把握好新增信貸的均衡投放，增強(qiáng)信貸增長的穩(wěn)定性。

　　● 結(jié)構(gòu)方面，將不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持，落實好金融支持民營經(jīng)濟(jì)25條舉措，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。同時，要注重盤活被低效占用的金融資源，提高存量資金使用效率。

　　● 價格方面，兼顧內(nèi)外均衡，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　二是加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，做好金融“五篇大文章”。我們將繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加強(qiáng)工具創(chuàng)新，繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。經(jīng)中央批準(zhǔn)，人民銀行將設(shè)立信貸市場司，重點做好五篇大文章相關(guān)工作。

　　三是穩(wěn)妥有效防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險。防控金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。我們將加強(qiáng)金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估能力建設(shè)，推動建立權(quán)責(zé)對等、激勵約束相容的金融風(fēng)險處置責(zé)任機(jī)制。按照市場化、法治化原則，配合地方政府和有關(guān)部門穩(wěn)妥有效化解重點領(lǐng)域和重點機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。健全完善金融安全網(wǎng)，繼續(xù)推動金融穩(wěn)定立法。

　　四是持續(xù)深化金融改革開放。

　　● 一方面，深入推進(jìn)金融改革。著力建設(shè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的金融市場，進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、市場體系、產(chǎn)品體系，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的融資服務(wù)。進(jìn)一步推進(jìn)征信市場和支付市場發(fā)展。

　　● 另一方面，堅定不移推動金融業(yè)高水平開放。深化金融領(lǐng)域制度型開放，拓展境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通。穩(wěn)慎扎實推進(jìn)人民幣國際化。繼續(xù)支持香港和上海提升國際金融中心地位。

　　五是積極參與國際金融治理，深化國際金融合作。踐行多邊主義，加強(qiáng)對話溝通，依托二十國集團(tuán)、國際貨幣基金組織、國際清算銀行等平臺，推進(jìn)全球宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)。落實中美兩國元首舊金山會晤共識，牽頭做好中美以及中歐金融工作組工作。

　　如何把握貨幣政策取向？

　　中國人民銀行：

　　當(dāng)前，我國貨幣政策仍然有足夠的空間，我們將平衡好短期和長期、穩(wěn)增長和防風(fēng)險、內(nèi)部均衡和外部均衡的關(guān)系，強(qiáng)化逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。中國人民銀行將于2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，向市場提供長期流動性1萬億元。1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點，同時，央行將繼續(xù)推動社會綜合融資成本的穩(wěn)中有降。

　　一是總量上保持合理增長。繼續(xù)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、再貸款再貼現(xiàn)、中期借貸便利、公開市場操作等流動性投放工具，為社會融資總量及貨幣信貸合理增長提供有力支撐。我國目前法定存款準(zhǔn)備金率平均水平為7.4%，與國際上主要經(jīng)濟(jì)體央行相比，空間還是比較大的，這是補(bǔ)充銀行體系中長期流動性的一個有效工具。存款準(zhǔn)備金率從2月5日開始正式實施，下調(diào)0.5個百分點，將向市場提供長期流動性約1萬億元。

　　二是價格上，主要是利率和匯率，兼顧內(nèi)外均衡。

　　● 在利率方面，貨幣政策操作堅持以我為主。當(dāng)前物價水平和價格預(yù)期目標(biāo)相比仍有距離。11月、12月國內(nèi)主要銀行下調(diào)了存款利率。從1月25日開始，我們將把提供給金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率由2%下調(diào)到1.75%，這些措施都將有助于推動信貸定價基準(zhǔn)的貸款市場報價利率，也就是我們說的LPR下行。市場普遍預(yù)期美聯(lián)儲貨幣政策的轉(zhuǎn)向，客觀上也有利于我們擴(kuò)大貨幣政策的操作空間。

　　● 在匯率方面，保持人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器功能。堅持匯率主要由市場決定，同時堅持底線思維，豐富應(yīng)對工具，防止形成單邊一致性預(yù)期并自我強(qiáng)化，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　三是結(jié)構(gòu)上注重提升效能。要更加注重處理好總量與結(jié)構(gòu)、存量與增量的關(guān)系，著力做好“五篇大文章”。將普惠小微貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元，延續(xù)實施普惠小微貸款支持工具、普惠養(yǎng)老專項再貸款，適當(dāng)增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度，擴(kuò)大碳減排支持工具支持對象、拓展支持范圍和增加工具規(guī)模。研究制定整合支持科技創(chuàng)新和數(shù)字金融領(lǐng)域的工具方案。堅持按照市場化、法治化原則，支持采取債務(wù)重組等多種方式，盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率。

　　四是政策協(xié)調(diào)上形成合力。從國際比較看，目前我國政府部門尤其是中央政府總體債務(wù)規(guī)模并不高，積極的財政政策仍然有較好的空間。2023年第四季度，我們配合財政增發(fā)了1萬億國債，絕大部分會在2024年使用，形成投資和實物工作量。當(dāng)前政府債券發(fā)行成本低，居民持有政府債券比例較低，購買政府債券還有提升的空間。貨幣政策在保持流動性合理充裕、保障政府債券大規(guī)模集中發(fā)行、支持投資項目建設(shè)方面有充分條件。

　　下一階段，央行如何有效推動降低社會綜合融資成本？

　　中國人民銀行：

　　我們將繼續(xù)通過改革的方式，增強(qiáng)利率政策的針對性和協(xié)同性，以我為主，內(nèi)外平衡，進(jìn)一步發(fā)揮利率政策在促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需中的積極作用。

　　一是合理把握利率水平，繼續(xù)結(jié)合對未來物價變動趨勢的判斷，前瞻性把握好實際利率水平，保持與實現(xiàn)潛在經(jīng)濟(jì)增速的要求相匹配。

　　二是綜合考慮存款利率與理財收益率、股息率等的比價關(guān)系，更好發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用，支持銀行降低負(fù)債成本，同時維護(hù)合理有序的市場競爭環(huán)境，為降低貸款利率創(chuàng)造條件。

　　三是推動銀行加大向居民銷售政府債券的力度，既為居民提供更多兼具安全性、流動性和收益性的投資產(chǎn)品，也進(jìn)一步疏通儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的多元化渠道。

　　四是在銀行支持實體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)和風(fēng)險可控的前提下，完善貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制，督促報價行提高報價質(zhì)量；同時加強(qiáng)貸款利率監(jiān)測與自律管理，防范企業(yè)部門資金空轉(zhuǎn)和套利。

　　五是落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制，配合城市政府因城施策調(diào)整房貸利率政策下限，優(yōu)化房貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等個人貸款的利率關(guān)系，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　此外，人民銀行還將繼續(xù)配合有關(guān)部門，清理規(guī)范銀行不合理的涉企服務(wù)收費(fèi)，切實降低企業(yè)的社會綜合融資成本。

　　如何防范化解金融風(fēng)險？

　　中國人民銀行：

　　首先，要在宏觀層面把握好經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融風(fēng)險防范之間的動態(tài)平衡。經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是經(jīng)濟(jì)的鏡像反映，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的很多問題往往會從金融的端口溢出，并與金融風(fēng)險相互交織。從源頭上有效防控風(fēng)險，關(guān)鍵是要把握好經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險防范之間的平衡，也就是我們經(jīng)常說的發(fā)展、改革和穩(wěn)定之間的平衡。

　　第二，要強(qiáng)化金融監(jiān)管，完善金融風(fēng)險防范、預(yù)警和處置機(jī)制，筑牢金融安全網(wǎng)。

　　● 一是要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的公司治理和風(fēng)險管理。金融機(jī)構(gòu)是防范化解金融風(fēng)險的“第一道防線”。

　　● 二是要加強(qiáng)金融監(jiān)管，宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各司其職、相互配合、形成合力。

　　● 三是要推動金融安全網(wǎng)建設(shè)，提升風(fēng)險監(jiān)測、評估和預(yù)警能力，健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機(jī)制，建立權(quán)責(zé)對等、激勵相容的風(fēng)險處置責(zé)任機(jī)制，發(fā)揮好行業(yè)保障基金、金融穩(wěn)定保障基金的作用，強(qiáng)化存款保險專業(yè)化風(fēng)險處置職能。

　　● 四是強(qiáng)化金融穩(wěn)定的法治保障，加快推動出臺金融穩(wěn)定法等法律法規(guī)。

　　第三，有序化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，促使金融風(fēng)險總體趨向收斂。

　　近日，人民銀行將聯(lián)合金融監(jiān)管總局出臺完善經(jīng)營性物業(yè)貸款的有關(guān)政策，支持優(yōu)質(zhì)房企盤活存量資產(chǎn)，擴(kuò)大資金使用范圍，改善流動性狀況。地方政府債務(wù)有很強(qiáng)的區(qū)域性，面臨償債困難的主要是少數(shù)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，對于經(jīng)濟(jì)和金融總量的影響有限。人民銀行將繼續(xù)配合行業(yè)主管部門和地方政府做好相關(guān)金融支持和風(fēng)險化解工作。

　　第四，統(tǒng)籌金融開放和安全，不斷提高開放宏觀格局下的金融風(fēng)險防控水平。

　　● 一是近年來我們有序推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)和金融市場開放，不斷提高跨境貿(mào)易投資便利化水平。

　　● 二是深化人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)匯率彈性，同時健全跨境資金流動的宏觀審慎管理，維護(hù)外匯市場平穩(wěn)運(yùn)行。

　　● 三是推進(jìn)國際金融合作，積極參與國際金融治理，加強(qiáng)多邊、雙邊等多層次對話溝通，牽頭成立中美、中歐金融工作組，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)，共同夯實全球金融安全網(wǎng)。

　　● 四是完善金融業(yè)數(shù)據(jù)安全的管理措施，數(shù)據(jù)跨境流動將更加安全、便利，規(guī)則更加清晰。